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20/07/2012 -
Prazo de 35 anos tem custo elevado

Not??cia | 19/06/2012
Fonte: O Estado de S??o Paulo

S??O PAULO - Nunca pareceu t??o f??cil comprar um im??vel por financiamento banc??rio. Juros em queda e o in??dito prazo de 35 anos para a quita????o da d??vida reduziram o patamar de renda exigido para a obten????o de cr??dito e ampliaram o universo de potenciais mutu??rios. Mas o endividamento mais prolongado tem um custo elevado e, por isso, demanda cuidado financeiro das fam??lias que investem na compra da casa pr??pria.

Desde a ??ltima segunda-feira, a Caixa Econ??mica Federal - o mais importante agente de financiamento habitacional no Pa??s, com a previs??o de conceder at?? R$ 100 bilh??es em cr??dito neste ano - permite a escolha de 35 anos para o pagamento das d??vidas. Os juros por l?? tamb??m est??o mais baixos do que nunca: para im??veis novos, passaram de 9% ao ano para 8,85%, podendo chegar a 7,8% para os clientes com conta-sal??rio vinculada ?? institui????o financeira.

No dia 6, o Banco Santander tamb??m anunciou a amplia????o do prazo de financiamento, embora tenha mantido as mesmas taxas de juros. As novas regras entram em vigor 30 dias depois da divulga????o, em 6 de julho.

O Banco do Brasil (BB) alterou sua tabela de juros no dia 1??, nos financiamentos abarcados pelo programa "Bom Pra Todos". Segundo a institui????o, a redu????o pode chegar a 21%: os ??ndices passaram de 10% ao ano para 8,9% na aquisi????o de im??veis avaliados em at?? R$ 500 mil. Se o cliente tiver uma conta-sal??rio na institui????o financeira e ainda mantiver seus pagamentos em dia, a taxa chega a 7,9% anuais.

Para o diretor executivo de estudos financeiros da Associa????o Nacional dos Executivos de Finan??as, Administra????o e Contabilidade (Anefac), Miguel Ribeiro de Oliveira, o prazo mais longo deve beneficiar principalmente compradores com menos renda e poupan??a. "Na medida em que se estende o prazo, a presta????o fica menor. Entretanto, a grande desvantagem ?? que o pre??o final pago ?? superior."

Pelo Sistema de Amortiza????o Constante (SAC) - mais comumente adotado -, o abatimento da d??vida ?? igual em todas as presta????es, e a incid??ncia de juros ocorre sobre o saldo devedor, que ?? maior no in??cio do prazo. Por isso, o valor das presta????es ?? decrescente no decorrer do pagamento da d??vida, e tamb??m por essa raz??o o montante pago tende a crescer ?? medida em que o per??odo de quita????o se estende.

Em uma simula????o feita na Caixa para um im??vel de R$ 350 mil financiado por uma pessoa com renda familiar bruta de R$ 8 mil, apenas R$ 4 ?? a redu????o no valor da presta????o inicial com a amplia????o do financiamento de 30 para 35 anos. O total pago pelo cliente ap??s a ??ltima presta????o, por??m, aumenta R$ 78.307, se o cr??dito for esticado por esses cinco anos (veja a simula????o completa no quadro abaixo).

Na quinta-feira, a administradora e empres??ria Maria Josileide Andrade, de 43 anos, assinou com a Caixa Econ??mica um financiamento de 35 anos para pagar uma casa nova de quatro quartos que comprou em 2010 na regi??o de Socorro, zona sul de S??o Paulo. "O valor da presta????o mais baixo compensava, mas pretendo quitar o contrato em um prazo de sete a dez anos." Ela ?? cotista de um cons??rcio e, se contemplada, ir?? abater parte do valor devido ao banco.

Uma op????o para quem adquire im??veis de at?? R$ 500 mil pelo Sistema Financeiro de Habita????o (SFH) ?? tamb??m sacar recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servi??o (FGTS) a cada dois anos para us??-los no pagamento do saldo devedor.

Mais amplo. O vice-presidente de habita????o econ??mica do Sindicato da Habita????o de S??o Paulo (Secovi-SP), Fl??vio Prando, atribui ?? amplia????o do cr??dito ?? din??mica do setor nos ??ltimos anos. "At?? 2004, o mercado trabalhava com 15 anos de prazo e 12% de juros ao ano. Hoje, ele migrou para juros de 7,8% e para prazos de at?? 35 anos. Isso, de fato, colocou no bolso da classe m??dia a possibilidade de comprar um im??vel", diz.

O aumento do prazo beneficia, segundo ele, principalmente consumidores com dificuldades para a obten????o de cr??dito em 30 anos. Os bancos exigem em regra que as presta????es iniciais n??o comprometam mais de 30% da renda familiar. Se o valor devido mensalmente se reduz com o prazo maior, a renda m??nima pedida pelas institui????es tamb??m fica menor. Mais gente pode, portanto, ter acesso ao financiamento da casa pr??pria.

Gustavo Coltri

Fonte:economia.estadao.com.br/noticias/economia,prazo-de-35-anos-tem-custo-elevado,116396,0.htm